Un projet de plan de l’UE permettrait aux banques de déplacer leurs capitaux au-delà des frontières

La Commission européenne se prépare à démanteler les barrières de longue date qui empêchent les banques de déplacer librement leurs capitaux à travers les États membres de l'UE, selon un projet de rapport rapporté pour la première fois par le Financial Times jeudi. Cette mesure s'inscrit dans le cadre d'un effort plus large visant à renforcer la compétitivité des prêteurs européens face à leurs rivaux américains.ft+1

Ce que propose le projet

Le projet de rapport, qui doit être officiellement présenté le 15 juillet, donnerait aux superviseurs des groupes bancaires transfrontaliers de plus grands pouvoirs pour garantir que le capital et la liquidité sont alloués plus efficacement au-delà des frontières. Il prévoit également de simplifier les exigences en matière de capital et de reporting pour les banques opérant dans plusieurs pays de l'UE, et propose de réviser le cadre d'assurance-dépôts du bloc pour faciliter les opérations transfrontalières.Law360+1

Les réformes répondent à une plainte persistante des banques européennes : plus de 225 milliards d'euros de capital restent effectivement bloqués à l'intérieur des frontières nationales en raison d'exemptions transfrontalières insuffisantes et d'une Union bancaire incomplète. Le Financial Times News Corp ↗ 0.28% a rapporté que les changements pourraient également offrir un soulagement sur les prêts hypothécaires et les prêts aux entreprises non notées.LeoDex News+2

Une année de dynamique croissante

Le projet est l'aboutissement de mois de travail préparatoire. La Commission européenne a lancé une consultation ciblée sur la compétitivité bancaire en février, et la Banque centrale européenne a appelé à la libre circulation des capitaux et des liquidités au sein des groupes bancaires de la zone euro lors de sa réunion du Conseil des gouverneurs en avril. Le 6 juin, la France, l'Italie et l'Espagne ont publié une déclaration commune soutenant un cadre volontaire pour la banque transfrontalière, bien que l'Allemagne ait été notablement absente.finance.europa+2

Quelques jours seulement avant l'apparition du projet, l'Autorité bancaire européenne a publié le 16 juin ses propres propositions visant à simplifier le cadre de capital sans affaiblir la résilience, et la commissaire européenne à la concurrence, Teresa Ribera, a publié des lignes directrices révisées sur les fusions qui donnent la priorité à la consolidation bancaire transfrontalière.LeoDex News+1

Des obstacles subsistent

Malgré cette dynamique, l'absence d'un système commun d'assurance-dépôts dans l'UE reste une pierre d'achoppement majeure. La réticence de l'Allemagne à soutenir une plus grande liberté des flux de capitaux — visible par son absence de la déclaration commune du 6 juin — reflète des divisions plus profondes entre les États membres sur le partage des risques. Tout changement législatif nécessitera un examen par le Parlement européen et le Conseil, un processus qui pourrait prendre des années.LeoDex News+1