L’UE envisage d’assouplir les règles de fonds propres bancaires pour débloquer des milliers de milliards de prêts

Le secteur bancaire européen fait pression sur les régulateurs pour rationaliser un réseau d'exigences de fonds propres qui se chevauchent, ce qui, selon lui, pourrait libérer plus de 2 000 milliards d'euros de capacité de prêt supplémentaire dans toute l'UE, alors que l'élan se renforce à Bruxelles pour une refonte globale des règles financières du bloc.

L'élan de l'industrie se renforce

Alejandra Kindelán, présidente de l'association bancaire espagnole AEB, a déclaré vendredi que la simplification des règles existantes tout en maintenant la stabilité financière pourrait augmenter les prêts des banques européennes de plus de 2 000 milliards d'euros, dont environ 250 milliards d'euros attribués à l'Espagne seule. Les groupes industriels ont projeté que de telles réformes pourraient augmenter le PIB de la zone euro de 2,7 %, bien au-dessus de la croissance moyenne enregistrée au cours des deux dernières décennies.money.usnews

Cette poussée s'aligne sur un rapport de mars de l'Association for Financial Markets in Europe (AFME), qui a révélé que la simplification du cadre de fonds propres bancaires de l'UE pourrait réduire le coût du capital des banques d'environ 62 points de base et débloquer jusqu'à 2 800 milliards d'euros de prêts supplémentaires. L'AFME a estimé que les réformes pourraient libérer environ 281 milliards d'euros de fonds propres CET1 que les banques pourraient redéployer pour soutenir le crédit aux ménages et aux entreprises. Le cadre de fonds propres de l'UE comprend actuellement sept couches de coussins qui se chevauchent et qui peuvent imposer jusqu'à 86 exigences de coussins aux banques transfrontalières.afme

La Commission envisage de nouveaux pouvoirs

La Commission européenne envisage de donner aux régulateurs bancaires nationaux une autorité accrue pour simplifier les exigences de fonds propres qui se chevauchent, selon Reuters, dans le cadre d'un projet de rapport évaluant la compétitivité du bloc. La proposition permettrait de gérer la conformité au niveau de la société mère au sein des groupes bancaires plutôt que d'exiger que les fonds propres et la liquidité soient maintenus au niveau des filiales individuelles. Pour se protéger contre les risques, la Commission a proposé d'associer ces changements à une nouvelle autorité légale permettant aux superviseurs d'exiger qu'une société mère transfère des actifs à une filiale si nécessaire.reuters

Élan réglementaire

L'Autorité bancaire européenne a publié le 16 juin une revue complète du cadre de fonds propres microprudentiel, macroprudentiel et de résolution de l'UE, proposant de simplifier la structure du capital en moins de couches et de supprimer les coussins qui se chevauchent. Le Conseil des gouverneurs de la BCE avait approuvé des recommandations similaires de son groupe de travail de haut niveau sur les simplifications en décembre 2025, appelant à une réduction du nombre d'éléments dans le cadre du ratio de levier et pondéré par le risque, ainsi qu'à un régime prudentiel plus simple pour les petites banques.bankingsupervision.europa+2

La Fédération bancaire européenne Euronext N.V. a également publié un livre blanc sur les prêts spécialisés le 16 juin, avertissant que des règles trop complexes restreignent l'octroi de crédit. Le 9 juin, la FBE a chargé Oliver Wyman d'évaluer l'écart entre la capacité actuelle des banques européennes et les besoins de financement de l'Europe.ebf+1