La UE evalúa flexibilizar las normas de capital bancario para desbloquear billones en préstamos

El sector bancario europeo está presionando a los reguladores para que simplifiquen una red de requisitos de capital superpuestos que, según afirma, podría liberar más de 2 billones de euros en capacidad de préstamo adicional en toda la UE, a medida que aumenta el impulso en Bruselas para una revisión general de las normas financieras del bloque.

El impulso de la industria gana fuerza

Alejandra Kindelán, presidenta de la asociación bancaria española AEB, dijo el viernes que simplificar las normas existentes manteniendo la estabilidad financiera podría aumentar los préstamos de los bancos europeos en más de 2 billones de euros, de los cuales aproximadamente 250.000 millones de euros se atribuirían solo a España. Los grupos del sector proyectaron que tales reformas podrían aumentar el PIB de la eurozona en un 2,7%, muy por encima del crecimiento promedio registrado en las últimas dos décadas.money.usnews

El impulso se alinea con un informe de marzo de la Asociación para los Mercados Financieros en Europa (AFME), que encontró que simplificar el marco de capital bancario de la UE podría reducir el costo de capital de los bancos en alrededor de 62 puntos básicos y desbloquear hasta 2,8 billones de euros en préstamos adicionales. La AFME estimó que las reformas podrían liberar aproximadamente 281.000 millones de euros de capital CET1 que los bancos podrían redistribuir para apoyar el crédito a hogares y empresas. El marco de capital de la UE incluye actualmente siete capas de colchón superpuestas que pueden imponer hasta 86 requisitos de colchón a los bancos transfronterizos.afme

La Comisión evalúa nuevos poderes

La Comisión Europea está contemplando otorgar a los reguladores bancarios nacionales una mayor autoridad para simplificar los requisitos de capital superpuestos, según Reuters, como parte de un borrador de informe que evalúa la competitividad del bloque. La propuesta permitiría que el cumplimiento se gestione a nivel de la empresa matriz dentro de los grupos bancarios en lugar de exigir que el capital y la liquidez se mantengan a nivel de las filiales individuales. Para protegerse contra el riesgo, la Comisión ha propuesto combinar dichos cambios con una nueva autoridad legal que permita a los supervisores exigir que una empresa matriz transfiera activos a una filial si fuera necesario.reuters

Impulso regulatorio

La Autoridad Bancaria Europea publicó el 16 de junio una revisión exhaustiva del marco de capital microprudencial, macroprudencial y de resolución de la UE, proponiendo simplificar la estructura de capital en menos capas y eliminar los colchones superpuestos. El Consejo de Gobierno del BCE había respaldado recomendaciones similares de su Grupo de Trabajo de Alto Nivel sobre Simplificaciones en diciembre de 2025, pidiendo una reducción del número de elementos en el marco de ratio de apalancamiento y ponderado por riesgo, así como un régimen prudencial más simple para los bancos más pequeños.bankingsupervision.europa+2

La Federación Bancaria Europea Euronext N.V. también publicó un Libro Blanco sobre Préstamos Especializados el 16 de junio, advirtiendo que las normas demasiado complejas están limitando la provisión de crédito. El 9 de junio, la EBF encargó a Oliver Wyman evaluar la brecha entre la capacidad actual de los bancos europeos y las necesidades de financiación de Europa.ebf+1