EU treibt digitalen Euro voran, um Abhängigkeit von US-Kartennetzwerken zu senken

Die Europäische Union treibt ihre Pläne für einen digitalen Euro voran und geht in die entscheidende Phase der Verhandlungen. Ziel ist der Aufbau eines eigenen Zahlungssystems, das die Abhängigkeit des Blocks von Visa ↗ 1.68% und Mastercard ↗ 1.31% verringern soll, den amerikanischen Netzwerken, die den Großteil der europäischen Kartentransaktionen abwickeln.

Souveränität im Zahlungsverkehr

Das Europäische Parlament stimmte im Juli mit 416 Ja-Stimmen, 169 Nein-Stimmen und 22 Enthaltungen für den Beginn von Trilog-Verhandlungen mit den Regierungen der Mitgliedstaaten über die Funktionsweise des digitalen Euro. Eine endgültige Genehmigung wird bis Ende 2026 angestrebt. Ein Pilotprogramm mit 36 Zahlungsdienstleistern soll 2027 starten, die Verfügbarkeit für den Einzelhandel ist für 2029 geplant.europarl.europa+1

Der digitale Euro wäre eine elektronische Form von Währung, die von der Europäischen Zentralbank ausgegeben und garantiert wird und als Ergänzung zum Bargeld gedacht ist. Er soll sowohl Online- als auch Offline-Zahlungen unterstützen, wobei die EZB die zugrunde liegende Infrastruktur bereitstellt und Geschäftsbanken den Dienst an die Kunden verteilen. Händler sollen niedrigere Gebühren zahlen als derzeit bei Kartentransaktionen.euronews

Daten der EZB zufolge entfallen 61 % der Kartenzahlungen im Euroraum und nahezu alle grenzüberschreitenden Kartentransaktionen auf Visa und Mastercard. EZB-Präsidentin Christine Lagarde sagte Euronews im Juli, der Block sei "überwiegend von US-amerikanischen, aber manchmal auch von chinesischen Netzwerken abhängig, um Zahlungen abzuwickeln", und fügte hinzu: "Wir brauchen eine europäische Lösung, weil wir zu Hause souverän sein wollen".euronews

Parallelbewegungen im Privatsektor

Während die öffentliche Infrastruktur noch Jahre entfernt ist, gewinnen private europäische Initiativen bereits an Boden. Am 11. August startete die Digitalbank N26 Wero, die von der European Payments Initiative entwickelte Lösung für Sofortzahlungen, in ihrer App für Kunden in Deutschland und Frankreich. Die Integration ermöglicht es Nutzern, in Sekundenschnelle Geld zu senden und zu empfangen, indem sie nur eine Telefonnummer oder E-Mail-Adresse verwenden, ohne Bankdaten preiszugeben.n26+1

Unabhängig davon unterzeichneten die European Payments Alliance (EuroPA) und die EPI im Februar eine Absichtserklärung zur Interoperabilität ihrer jeweiligen Sofortzahlungsnetzwerke. Dies könnte Systeme verbinden, die von 380 Millionen Menschen in 15 europäischen Ländern genutzt werden. EuroPA verknüpft nationale Lösungen wie das portugiesische MB WAY, das spanische Bizum, das italienische Bancomat und das polnische Blik, während Wero von der EPI Deutschland, Frankreich, Belgien, die Niederlande und Luxemburg abdeckt.dwaynegefferie.substack+2

Über Europas Grenzen hinaus

Das Streben nach Souveränität im Zahlungsverkehr geht weit über die Eurozone hinaus. Im Vereinigten Königreich startete im Juni die UK Payments Initiative, unterstützt von Barclays ↗ 0.18%, NatWest ↗ 0.31%, Lloyds und HSBC ↘ 0.07%, um Konto-zu-Konto-Zahlungen zu fördern, die Kartensysteme umgehen. In Brasilien macht das PIX-System der Zentralbank inzwischen 54 % aller Transaktionen aus und ist zu einem Streitpunkt in den Handelsspannungen mit Washington geworden.euronews

Die sensibelsten Verhandlungen über den digitalen Euro werden für diesen Herbst erwartet, wobei der Schwerpunkt auf dem Vergütungsmodell für Banken und der Gebührenstruktur entlang der gesamten Zahlungskette liegt. Wie EZB-Direktoriumsmitglied Piero Cipollone im Januar formulierte: "Der Bedarf an einem europäischen Zahlungssystem, das alle Bedürfnisse erfüllt und auf europäischer Technologie und Infrastruktur aufbaut – mit anderen Worten, ein System, das vollständig unter unserer Kontrolle steht – ist nur noch gewachsen".euronews+1