La UE impulsa el euro digital para reducir su dependencia de las redes de tarjetas estadounidenses

La Unión Europea avanza en sus planes para el euro digital, entrando en la recta final de las negociaciones para construir un sistema de pago propio que reduzca la dependencia del bloque respecto a Visa ↗ 1.53% y Mastercard ↗ 1.52%, las redes estadounidenses que procesan la gran mayoría de las transacciones con tarjeta en Europa.

Una apuesta por la soberanía en los pagos

El Parlamento Europeo votó en julio a favor de iniciar las negociaciones tripartitas con los gobiernos de los Estados miembros sobre el funcionamiento del euro digital, con 416 votos a favor, 169 en contra y 22 abstenciones. Se prevé la aprobación definitiva para finales de 2026, con un programa piloto que involucrará a 36 proveedores de servicios de pago a partir de 2027 y una disponibilidad minorista prevista para 2029.europarl.europa+1

El euro digital sería una forma electrónica de moneda emitida y garantizada por el Banco Central Europeo, diseñada para complementar el efectivo en lugar de reemplazarlo. Permitiría pagos tanto en línea como fuera de línea, con el BCE proporcionando la infraestructura subyacente y los bancos comerciales distribuyendo el servicio a los clientes. Se espera que los comerciantes paguen comisiones más bajas que las que enfrentan actualmente por las transacciones con tarjeta.euronews

Según datos del BCE, Visa y Mastercard representan el 61% de los pagos con tarjeta en la zona euro y casi la totalidad de las transacciones transfronterizas. La presidenta del BCE, Christine Lagarde, declaró a Euronews en julio que el bloque "depende predominantemente de redes estadounidenses, pero a veces también chinas, para procesar los pagos", añadiendo: "Necesitamos una solución europea porque queremos ser soberanos en casa".euronews

El sector privado avanza en paralelo

Aunque la infraestructura pública tardará años en llegar, las iniciativas privadas europeas ya están ganando terreno. El 11 de agosto, el banco digital N26 lanzó Wero, la solución de pago instantáneo desarrollada por la Iniciativa Europea de Pagos (EPI), dentro de su aplicación para clientes en Alemania y Francia. La integración permite a los usuarios enviar y recibir dinero en segundos usando solo un número de teléfono o una dirección de correo electrónico, sin compartir datos bancarios.n26+1

Por otra parte, la European Payments Alliance (EuroPA) y la EPI firmaron un memorando de entendimiento en febrero para buscar la interoperabilidad entre sus respectivas redes de pago instantáneo, un movimiento que podría conectar sistemas utilizados por 380 millones de personas en 15 países europeos. EuroPA vincula soluciones nacionales como MB WAY de Portugal, Bizum de España, Bancomat de Italia y Blik de Polonia, mientras que Wero de la EPI cubre Alemania, Francia, Bélgica, los Países Bajos y Luxemburgo.dwaynegefferie.substack+2

Más allá de las fronteras europeas

El impulso por la soberanía en los pagos se extiende mucho más allá de la eurozona. En el Reino Unido, la UK Payments Initiative, respaldada por Barclays ↗ 0.96%, NatWest ↗ 0.88%, Lloyds y HSBC ↗ 1.83%, se puso en marcha en junio para promover pagos de cuenta a cuenta que eviten los esquemas de tarjetas. En Brasil, el sistema PIX del banco central representa ahora el 54% de todas las transacciones y se ha convertido en un punto crítico en las tensiones comerciales con Washington.euronews

Se esperan las negociaciones más delicadas sobre el euro digital este otoño, centradas en el modelo de compensación para los bancos y la estructura de comisiones en toda la cadena de pagos. Como señaló el miembro del consejo del BCE, Piero Cipollone, en enero: "La necesidad de un sistema de pago europeo que satisfaga todas las necesidades y esté construido sobre tecnología e infraestructura europeas, en otras palabras, un sistema que esté totalmente bajo nuestro control", no ha hecho más que crecer.euronews+1