Canicules en Europe: des milliards de pertes pour les entreprises face au déficit d’assurance

L'intensification des vagues de chaleur en Europe a amputé la production économique d'environ 43 milliards d'euros (50 milliards de dollars) l'été dernier, tout en ne déclenchant qu'environ 500 millions d'euros d'indemnisations d'assurance, selon les estimations publiées par Moody's ↘ 0.71%. Cette situation met en lumière un déficit de couverture vaste et grandissant, qui contraint les entreprises à absorber seules la majeure partie des pertes liées au climat.reuters+1

Alors que le continent subit sa cinquième canicule de 2026, l'écart entre les dommages économiques et la couverture assurantielle est devenu une préoccupation majeure pour les entreprises de tous les secteurs, des cafés italiens voyant leurs terrasses se vider aux industriels confrontés à l'envolée des coûts de climatisation.

Terrasses vides, marges en baisse

À Padoue, en Italie, l'aperitivo traditionnel du début de soirée a pratiquement disparu lors des pics de chaleur. Federica Luni, présidente de l'association hôtelière APPE Padova, indique que les clients recherchent de plus en plus des lieux climatisés, laissant les terrasses « inutilisées et vides ».mezha+1

Une enquête menée auprès d'environ 600 établissements hôteliers et de restauration à Padoue et dans sa province a révélé que plus de 80 % d'entre eux ont enregistré des baisses de chiffre d'affaires d'environ 20 % lors de la récente canicule. « Une baisse de 20 % anéantit votre marge », a déclaré Federica Luni à Reuters.businesstimes+1

Les répercussions dépassent largement le secteur de l'hôtellerie et de la restauration. Le fournisseur suédois d'équipements pour la distribution ITAB Group, le cimentier italien Buzzi et le groupe français de services de paiement Worldline ont tous signalé des impacts liés à la chaleur sur leurs résultats du deuxième trimestre.reuters+1

Pourquoi les assurances ne suffisent pas

Les contrats d'assurance interruption d'activité traditionnels exigent généralement des dommages matériels pour déclencher une indemnisation, une condition rarement remplie par la chaleur extrême. « La chaleur en soi n'est pas un risque traditionnellement assuré », explique Swenja Surminski, directrice générale du pôle climat et durabilité chez Marsh ↘ 0.46%. « La chaleur extrême cause rarement des dégâts matériels catastrophiques comme une inondation ou une tempête, mais la perturbation opérationnelle et financière qu'elle entraîne peut être tout aussi grave. »businesstimes+1

Une étude réalisée en 2023 auprès de 9 000 petites et moyennes entreprises pour le régulateur européen des assurances a révélé que seules 28 % d'entre elles disposaient d'une garantie interruption d'activité dans le cadre de leur assurance dommages. L'Europe se réchauffe plus vite que les autres continents: Reuters Climate Monitor a indiqué que la température moyenne en Europe de l'Ouest était supérieure de près de 10 degrés Celsius à la moyenne de 1961-1990 le 11 août.reuters+1

L'assurance paramétrique, une voie d'avenir

Les assureurs s'intéressent de plus en plus aux contrats paramétriques, qui versent des indemnités automatiquement lorsque les températures dépassent des seuils prédéfinis, évitant ainsi de longues procédures d'expertise. Selon KBV Research, le marché européen de l'assurance paramétrique devrait atteindre 7,93 milliards de dollars d'ici 2031, avec un taux de croissance annuel composé de 9,5 % entre 2025 et 2032.businesstimes+1

« L'assurance paramétrique peut vraiment jouer un rôle », souligne Aidan Kerr, responsable des solutions pour le secteur public au Royaume-Uni et en Irlande chez Swiss Re ↗ 1.06%.businesstimes

Néanmoins, l'assurance ne peut éliminer à elle seule l'impact économique. Swenja Surminski exhorte les entreprises à donner la priorité à l'adaptation, en investissant dans le rafraîchissement, en réaménageant les lieux de travail et en soumettant les chaînes d'approvisionnement à des tests de résistance. « Agissez pour éviter les pertes », recommande-t-elle, « plutôt que d'essayer de les gérer une fois qu'elles se sont produites. »businesstimes