Incendies en Europe : la facture pourrait atteindre 17 milliards de dollars en France et révéler la faille des assurances

La pire saison des feux de forêt de l'histoire récente de l'Europe contraint le secteur de l'assurance à un réexamen complet, alors que des incendies record en France, en Espagne et en Grèce creusent l'écart entre les pertes dues au climat et la couverture disponible. La crise résonne au-delà de l'Europe, des retraits similaires d'assureurs émergeant sur des marchés comme la Nouvelle-Zélande, où la protection des forêts contre les incendies recule alors même que le risque mondial de feux de forêt s'intensifie.

La France face à des pertes record

Les autorités ont évacué environ 220 000 personnes dans le sud-ouest de la France alors que des incendies sans précédent ravageaient les régions de la Gironde et des Landes à la fin du mois de juillet, dans ce que CNN a décrit comme la plus grande évacuation française en temps de paix depuis la Seconde Guerre mondiale. L'incendie, qui a débuté près de la presqu'île du Cap Ferret le 23 juillet, s'est propagé jusqu'à 15 kilomètres de Bordeaux avant que les pompiers ne le maîtrisent.youtube+2

Les pertes totales de la France pourraient atteindre 10 à 15 milliards d'euros, avec des pertes assurées s'élevant à plusieurs milliards d'euros, selon Morningstar DBRS ↘ 1.03%. Bien que cela reste gérable pour le secteur, ces incendies pourraient devenir l'événement de feux de forêt le plus coûteux jamais enregistré en France. "Cela pourrait constituer une menace réelle pour le secteur si un feu de forêt devenait hors de contrôle et atteignait une ville de taille moyenne comme Bordeaux", a déclaré Marcos Alvarez, directeur général chez Morningstar DBRS. "Il s'agirait d'une échelle de pertes complètement différente."insurancejournal

Contrairement aux inondations et aux sécheresses, les feux de forêt ne sont pas couverts par le régime public d'indemnisation des catastrophes naturelles en France, ce qui laisse aux assureurs privés le soin de supporter la majeure partie des coûts de reconstruction.insurancejournal

Un déficit de protection continental

Les incendies ont intensifié l'attention portée au "déficit de protection" en Europe. Seuls 25 % des pertes causées par des catastrophes climatiques entre 1980 et 2024 étaient assurés à l'échelle européenne, selon la Banque centrale européenne et le régulateur européen de l'assurance. Politico a rapporté que la Banque centrale européenne et les régulateurs européens de l'assurance ont appelé Bruxelles à établir un régime de réassurance au niveau de l'UE et un fonds public pour les catastrophes naturelles.eenews+2

Swiss Re ↘ 1.13% a noté que les feux de forêt n'ont pas encore généré un seul événement de pertes assurées d'un milliard de dollars sur le continent européen, malgré de graves saisons d'incendies en Espagne, en Italie et en Grèce, non pas parce que les incendies sont minimes, mais parce que très peu de dommages sont assurés. Les données de Munich Re Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft Aktiengesellschaft montrent que l'Europe n'a représenté que 5 % des 173 milliards d'euros de pertes mondiales liées aux feux de forêt entre 2016 et 2025.insurancejournal+1

Recul mondial face au risque d'incendie

Le phénomène dépasse les frontières de l'Europe. En Nouvelle-Zélande, la Forestry Owners Association a averti que 200 000 hectares de forêts de plantation commerciale sont sortis du pool d'assurance contre les incendies, tandis que les dépenses annuelles de protection contre les incendies des grands propriétaires forestiers ont chuté de 27 % depuis 2022. Radio New Zealand a rapporté que ce recul intervient alors même que le risque de feux de forêt augmente à l'échelle mondiale.insurancebusinessmag+2

Les organisations professionnelles tirent la sonnette d'alarme. Le Global Asia Insurance Partnership a publié un rapport exhortant le secteur à adopter une intelligence intégrée des risques et une conception adaptative des produits afin d'éviter ce qu'il appelle un "point de bascule de l'assurabilité". L'unité climat d'AXA ↗ 0.00% a projeté en juillet que les zones autour des villes françaises pourraient connaître près de 70 % de jours à haut risque de feu de forêt en plus par an d'ici 2050.insuranceasianews+2

Les primes des ménages dans les zones françaises les plus à risque devraient augmenter lors du renouvellement des contrats en janvier, selon Rodolphe Mann, responsable pour la France du courtier d'assurance Miller. La question qui se pose désormais aux décideurs politiques est de savoir si les gouvernements interviendront avant que davantage de collectivités ne se retrouvent totalement exclues de toute protection en raison des tarifs.insurancejournal