EZB-Direktor warnt: Stablecoins könnten Bankeinlagen in Europa gefährden

Piero Cipollone, Mitglied des Direktoriums der Europäischen Zentralbank (EZB), warnte am Freitag davor, dass die wachsende Verbreitung von Stablecoins das Risiko birgt, Geschäftsbanken Einlagen zu entziehen. Er argumentierte, dass ein digitaler Euro die Rolle des öffentlichen Geldes bewahren und die Banken gleichzeitig im Zentrum des europäischen Zahlungssystems halten würde.

Bedrohung für den Bankensektor

Auf der Jahrestagung des italienischen Verbands der Genossenschaftsbanken (Federcasse) in Rom erklärte Cipollone, dass Zentralbankgeld an Bedeutung verlieren könnte, wenn es kein digitales Gegenstück zum Bargeld gibt, während Zahlungen zunehmend online abgewickelt werden. Er hatte bereits zuvor gewarnt, dass europäische Banken Gebühren, Daten und Einlagen verlieren könnten, sollten sich auf Dollar lautende Stablecoins weiter verbreiten.centralbanking+2

Diese Bedenken decken sich mit den Äußerungen von Brian Moynihan, CEO der Bank of America ↘ 0.55%, der Anfang des Jahres davor warnte, dass etwa 6 Billionen Dollar an Einlagen in Stablecoins und verwandte Produkte abwandern könnten, was die Kreditvergabekapazität im Bankensektor potenziell schwächen würde.finance.yahoo

Pilotprojekt für den digitalen Euro nimmt Gestalt an

Cipollone bekräftigte, dass die EZB 36 Zahlungsdienstleister – darunter die Deutsche Bank ↘ 4.07%, Revolut, Stripe und Worldline – für einen 12-monatigen Pilotversuch zum digitalen Euro ausgewählt hat, der im September 2027 beginnen soll. Das Pilotprojekt wird die Kontoeröffnung, Person-zu-Person-Zahlungen, die Akzeptanz bei Händlern sowie die Offline-Funktionalität bei der EZB und 19 nationalen Zentralbanken testen.news.bitcoin+3

Dem Entwurf zufolge sollen die Banken weiterhin die Kundenbeziehungen und Transaktionsaufzeichnungen verwalten, während sie den digitalen Euro im Auftrag des Eurosystems vertreiben, so Cipollone.econostream-media+1

Gesetzgeberischer Weg bis 2029

Das Europäische Parlament stimmte am 9. Juli mit 416 Ja-Stimmen, 169 Nein-Stimmen und 22 Enthaltungen für die Aufnahme von Trilog-Verhandlungen zur Gesetzgebung für den digitalen Euro. Berichterstatter Fernando Navarrete Rojas wird das Verhandlungsteam des Parlaments leiten; eine erste Gesprächsrunde mit der irischen Ratspräsidentschaft wird in Kürze erwartet.ledgerinsights+1

Sollte der Gesetzgebungsprozess bis Jahresende abgeschlossen sein, könnte der digitale Euro laut Cipollone 2029 erstmals ausgegeben werden. Der vorgeschlagene Rahmen sieht Obergrenzen für individuelle Bestände vor, verpflichtet die meisten Unternehmen zur Akzeptanz des digitalen Euro und integriert Datenschutzvorkehrungen wie Zero-Knowledge-Proof-Technologie, um Transaktionen zu verifizieren, ohne persönliche Daten preiszugeben.europarl.europa+3